Τη Δευτέρα τίθεται σε λειτουργία η ηλεκτρονική πλατφόρμα για την υπαγωγή των οφειλετών στον νέο εξωδικαστικό μηχανισμό. Αφορά οφειλέτες με χρέη προς το Δημόσιο (Εφορία και ΕΦΚΑ), τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης ακινήτων οι οποίοι πλέον δύνανται να ρυθμίσουν το σύνολο των οφειλών τους άνω των 5.000 ευρώ αντί για άνω των 10.000 ευρώ που ίσχυε με το προηγούμενο καθεστώς.

Εκτιμάται ότι με την εν λόγω βελτίωση δυνητικά 1 εκατομμύριο επιπλέον οφειλέτες θα δύνανται να ρυθμίσουν τα χρέη τους με τους ευνοϊκούς όρους του νέου εξωδικαστικού. Ουσιαστικά η μείωση του ορίου ένταξης συνιστά σημαντική ανάσα για τους μικροοφειλέτες να εξοφλήσουν τα χρέη τους με πλήθος ισόποσων μηνιαίων δόσεων με ελάχιστο ποσό τα 50 ευρώ.

Ο νέος εξωδικαστικός μηχανισμός ορίζει ότι δύνανται να ρυθμιστούν σε έως 240 δόσεις οφειλές προς την Εφορία και τον ΕΦΚΑ και σε έως 420 δόσεις οφειλές σε τράπεζες και servicers. Η διαδικασία διεξάγεται αποκλειστικά ηλεκτρονικά σε όλα τα στάδια κατά τα οποία ο οφειλέτης δηλώνει αναλυτικά τα εισοδήματά του, την περιουσιακή του κατάσταση και τις οικονομικές του υποχρεώσεις. Με βάση τους υπολογισμούς που πραγματοποιούνται εν συνεχεία από τον μηχανισμό προκύπτει η πρόταση της ρύθμισης, ήτοι το ύψος και ο αριθμός των δόσεων. Υπό προϋποθέσεις προβλέπεται ακόμη και διαγραφή μέρους της κεφαλαιακής οφειλής εφόσον κριθεί ότι τούτο απαιτείται για την “βιωσιμότητα” της ρύθμισης. Δηλαδή λαμβάνονται υπόψη το εισόδημα, η περιουσία και εν γένει οι οικονομικές δυνατότητες του οφειλέτη προκειμένου να αποφασιστεί η διαγραφή οφειλής ή μη. Το επιτόκιο της ρύθμισης ανέρχεται στο 3% σταθερό καθ’ όλη τη διάρκειά της.

Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας για την υπαγωγή στον εξωδικαστικό μηχανισμό ο οφειλέτης υποχρεούται να υποβάλλει αναλυτικά τα οικονομικά του στοιχεία καθώς και τα απαιτούμενα δικαιολογητικά. Επίσης οφείλει να συναινέσει στην άρση του φορολογικού και τραπεζικού απορρήτου ώστε το σύνολο των πιστωτών να αποκτήσει σαφή και πλήρη εικόνα για τα οικονομικά του δεδομένα. Τούτο αποτελεί μία εκ των βασικών διαφορών της υπαγωγής στον εξωδικαστικό μηχανισμό από την υπαγωγή στη ρύθμιση των 72 δόσεων η οποία έχει ήδη τεθεί σε ισχύ από το προηγούμενο Σάββατο παρουσιάζοντας ισχυρή δυναμική.

Οι δύο ρυθμίσεις στοχεύουν στην εξόφληση των χρεών των οφειλετών με ευνοϊκούς όρους. Παρότι και οι δύο αφορούν οφειλέτες, υφίστανται μεταξύ τους σημαντικές διαφορές. Οι κυριότερες είναι:

Η ρύθμιση των 72 δόσεων αφορά οφειλέτες με χρέη προς την Εφορία και τον ΕΦΚΑ. Ο εξωδικαστικός μηχανισμός αφορά οφειλέτες με χρέη όχι μόνο στην Εφορία και τα Ταμεία, αλλά και προς τις τράπεζες και τους servicers.

Ο εξωδικαστικός μηχανισμός προβλέπει σημαντικά περισσότερες μηνιαίες δόσεις για την εξόφληση των χρεών των οφειλετών συγκριτικά με τη ρύθμιση των 72 δόσεων. Ενδέχεται να ανέλθουν στις 240 ή στις 420 ανάλογα με το προφίλ του οφειλέτη και την κατηγορία των οφειλών.

Ο εξωδικαστικός μηχανισμός προβλέπει ακόμη και κούρεμα της κεφαλαιακής οφειλής, ανάλογα με τα οικονομικά δεδομένα του οφειλέτη, γεγονός το οποίο δεν περιλαμβάνεται στη ρύθμιση των 72 δόσεων.

Στη ρύθμιση των 72 δόσεων ο οφειλέτης γνωρίζει εκ των προτέρων τους όρους της ρύθμισης (αριθμός δόσεων κ.λπ.). Αντιθέτως στον εξωδικαστικό ούτοι προκύπτουν μετά την εξέταση των οικονομικών του δεδομένων από τον αλγόριθμο του μηχανισμού.

Η ρύθμιση των 72 δόσεων για οφειλές προς την Εφορία αφορά οφειλές που κατέστησαν ληξιπρόθεσμες έως 31 Δεκεμβρίου 2023, δεν είχαν ρυθμιστεί έως 21 Απριλίου 2026 και εξακολουθούν να ισχύουν έως την ημέρα υποβολής της αίτησης υπαγωγής. Προϋπόθεση αποτελεί οφειλές που βεβαιώθηκαν από 1 Ιανουαρίου 2024 και μετά να έχουν προηγουμένως εξοφληθεί ή ρυθμιστεί με την πάγια ρύθμιση.