«Ψήφο εμπιστοσύνης» στη νομοθετική ρύθμιση της κυβέρνησης με την οποία επιβάλλεται καθολική εφαρμογή της απόφασης του Αρείου Πάγου για τα δάνεια του Νόμου Κατσέλη, χορηγεί η Τράπεζα της Ελλάδος.

Ο Διοικητής της ΤτΕ, Γιάννης Στουρνάρας, θεωρεί ότι «ήταν αναγκαία», επισημαίνοντας ότι με τη συγκεκριμένη νομοθετική πρωτοβουλία περιορίζεται η αβεβαιότητα.

Όπως ανέφερε στο ΑΠΕ-ΜΠΕ ο κ. Στουρνάρας: «η διάταξη που κατέθεσε ο Υπουργός Οικονομικών σχετικά με την απόφαση του Αρείου Πάγου για το νόμο 3869 ήταν αναγκαία, έδωσε λύσεις σε εύλογα ερωτήματα που είχαν ανακύψει και τελικά ωφέλησε τους δανειολήπτες. Καθόρισε επίσης το πεδίο εφαρμογής αυτής της απόφασης περιορίζοντας έτσι την αβεβαιότητα».

Αξίζει να σημειωθεί ότι με τη συγκεκριμένη διάταξη η οποία εγκρίθηκε από την Ολομέλεια της Βουλής την προηγούμενη εβδομάδα και αφορά περίπου 100.000 δανειολήπτες που έχουν ενταχθεί στο Νόμο Κατσέλη και διατηρούν ενήμερο λογαριασμό, μειώνεται σημαντικά η μηνιαία δόση για την εξυπηρέτηση της οφειλής τους καθώς οι τόκοι τους ουσιαστικά σχεδόν μηδενίζονται. Ταυτόχρονα, επιβάλλεται αναδρομική ισχύ του τρόπου υπολογισμού των τόκων (επί της μηνιαίας δόσης) με αποτέλεσμα να συμψηφίζονται οι επιπλέον τόκοι που έχουν καταβάλει κατά το παρελθόν οι δανειολήπτες με την τρέχουσα οφειλή τους.

Ενδεικτικά, ένας δανειολήπτης – που είχε υπόλοιπο οφειλής τον Ιανουάριο του 2024 144.500 ευρώ, με την προηγούμενη μέθοδο υπολογισμού θα κατέβαλε μηνιαία δόση 731 ευρώ για 300 μήνες, ενώ με τη νέα μέθοδο υπολογισμού η δόση διαμορφώνεται στα 483 ευρώ, εκ των οποίων τα 482 ευρώ αντιστοιχούν στο χρεολύσιο – για την αποπληρωμή του κεφαλαίου – ενώ ο τόκος ανέρχεται σε μόλις 1 ευρώ. Το ποσό που υπερέβαινε το οποίο κατέβαλε ο συγκεκριμένος δανειολήπτης από το 2024 έως σήμερα (731 -483 = 248 ευρώ) για 30 μήνες, δηλαδή 7.440 ευρώ θα αφαιρεθεί από τη συνολική του οφειλή.

Άρα, αντί να του απομένουν σήμερα 270 δόσεις για την εξόφληση του δανείου αυτό το ποσό αφαιρείται από τις δόσεις που οφείλει να καταβάλει και θα καταβάλει τελικά 255 δόσεις των 483 ευρώ. Δηλαδή, ο δανειολήπτης, αντί να καταβάλει σε τόκους 74.852 ευρώ θα καταβάλει μόνο 411 ευρώ .

Όσον αφορά την επίδραση που θα έχει η νέα ρύθμιση στο πρόγραμμα ΗΡΑΚΛΗΣ, δηλαδή στην εγγύηση που έχει παράσχει το Ελληνικό Δημόσιο για την τιτλοποίηση των κόκκινων δανείων ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας Κυριάκος Πιερρακάκης εκτιμά ότι η μείωση των δόσεων συνεπάγεται μικρότερες μελλοντικές εισπράξεις για το πρόγραμμα εγγυήσεων «ΗΡΑΚΛΗΣ». Με διάταξη προβλέπεται δίκαιη κατανομή του σχετικού οικονομικού βάρους μεταξύ των τραπεζών και του προγράμματος κρατικών εγγυήσεων «ΗΡΑΚΛΗΣ», ανάλογα με το ύψος των ποσών που έχει εισπράξει κάθε πλευρά. Με τον τρόπο αυτό επιτυγχάνεται ισορροπία μεταξύ κοινωνικής προστασίας, χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και δημοσιονομικής υπευθυνότητας

Συγκεκριμένα, υπολογίζεται ότι η συνολική επίδραση είναι περίπου:

• 500 εκατ. ευρώ σε βάθος 20ετίας, λόγω των χαμηλότερων δόσεων σε δάνεια συνολικού ύψους 16,5 δισ. ευρώ

• επιπλέον περίπου 200 εκατ. ευρώ από την αναδρομική εφαρμογή της ρύθμισης.

Παρ’ όλα αυτά, σημαντικό μέρος του κόστους των αναδρομικών δεν θα επιβαρύνει το Δημόσιο, καθώς θα καλυφθεί από τα ίδια τα πιστωτικά ιδρύματα.

Διευκρινίζεται ότι η ρύθμιση δεν καλύπτει τις περιπτώσεις που έχουν συναφθεί μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού οι οποίες συνεχίζουν να διέπονται από το ισχύον πλαίσιο. Η μηνιαία δόση στον εξωδικαστικό υπολογίζεται ως τοκοχρεολυτική δόση επί του συνολικού ποσού της ρυθμιζόμενης οφειλής και όχι επί της μηνιαίας δόσης, όπως προβλέπεται ήδη από το νόμο, τις κανονιστικές πράξεις και τις συμβάσεις ρύθμισης.